주식앱은 하루 10분도 안 봅니다 — 배당으로 생활하면서 매일 판단하지 않게 만든 규칙 3가지

9월에 제 계좌로 들어온 배당이 328만 원이었습니다. 그 돈을 받으려고 제가 주식앱을 보는 시간은 하루 10분 정도입니다.

사실 10분도 후하게 잡은 숫자입니다. 영상 썸네일에 쓰려고 10분이라고 했지만, 1~2분만 보고 닫는 날이 더 많고, 아예 안 여는 날도 있습니다.

이 얘기를 하면 반응이 두 가지로 나뉩니다. “그게 어떻게 돼요?”와 “그렇게 해서 돈이 되냐”입니다. 오늘은 앞의 질문에 답하겠습니다. 매일 아침 앱을 열면 무엇을 보는지, 무엇을 일부러 안 보는지, 그리고 매일 판단하지 않아도 되게 만든 규칙 세 가지를 정리합니다. 뒤의 질문에 대한 제 생각은 글 중간에 따로 적었습니다.

먼저 결론 세 줄

1. 앱을 오래 본다고 배당이 늘지는 않습니다. 구조를 만들어 두면 앱을 볼 일이 줄어듭니다.

2. 매일 보는 건 세 가지(입금 확인, 이번 주 지급 예정, 비중 규칙 이탈)뿐이고, 실시간 호가·분 단위 차트·종목 토론방은 아예 열지 않습니다.

3. 규칙은 세 가지입니다. 규칙을 종이에 먼저 쓰기, 앱 여는 목적을 하나로 정하기, 판단하는 날을 따로 빼기. 그리고 그날 한 달에 한 번 금융소득을 확인합니다.

아침에 앱을 열면 보는 것 세 가지

아침에 일어나면 강아지 산책을 시키고, 가볍게 러닝도 하고, 운동을 먼저 한 다음에 앱을 엽니다. 보는 건 세 가지입니다.

이 세 가지에서 걸리는 게 없으면 앱을 닫습니다. 실제로는 대부분의 날이 그렇습니다.

①번에서 입금액이 평소와 다르다고 바로 걱정하지는 않습니다. 배당은 원래 달마다 출렁입니다. 분기배당이 몰리는 달이 있고 비는 달이 있어서, 제 계좌도 6월 334만 원, 7월 250만 원, 9월 328만 원이었습니다. 이 출렁임이 왜 생기는지는 9월 실효세율 7% 글에 정리했습니다.

일부러 안 여는 것 세 가지

보는 것만큼 중요한 게 안 보는 것입니다.

이걸 보면 심리가 흔들리고 불안이 커집니다. 다른 사람들이 트레이딩하는 걸 보면 “나도 뭔가 해야 하나” 싶어지고요. 그래서 저는 아예 열지 않는 쪽을 택했습니다.

올해처럼 주가 등락이 심했던 해에는 이게 더 크게 느껴졌습니다. 7월 폭락장 때(7월 폭락장 월배당 ETF 성적표) 주가가 크게 빠지고 올라서 감정적으로 힘들 수 있는 시기에도, 따박따박 현금이 들어오는 구조가 있으니 마음이 편했습니다.

매매하는 시간은 거의 없습니다

물론 투자에 쓰는 시간이 0은 아닙니다. 리밸런싱이 필요할 때는 계획하고 공부하는 시간을 따로 씁니다. 들어온 분배금을 어디에 재투자할지, 비중을 바꿔야 할지, 인출을 어떻게 할지 고민합니다.

다만 공부하는 시간과 앱에서 실제로 사고파는 시간은 다른 작업이라고 봅니다. 실제 매매는 거의 없습니다. 배당 받은 걸 재투자할 때 매수하는 정도이고, 매도는 거의 하지 않으니 앱에서 조작할 게 별로 없습니다.

이게 가능한 건 종목보다 구조를 먼저 연구했기 때문입니다. 매일 판단하고 매일 매매하지 않도록 구조를 짜는 데 가장 공을 들였습니다. 어떤 채널의 커버드콜 영상에서 “익절 못하는 그대를 위해 대신 팔아주는 상품”이라는 댓글을 본 적이 있는데, 정확한 말이라고 생각합니다. 제가 매일 결정하지 않아도 매달 현금이 들어오게 만들어 둔 구조라서, 앱을 오래 볼 이유가 없습니다.

그 구조를 어떤 순서로 만드는지는 목돈으로 배당 현금흐름 만드는 순서 6단계에, 계좌별로 어디에 무엇을 두는지는 배당 ETF 계좌 자리 배치 3원칙에 정리했습니다.

“그렇게 해서 돈이 되냐”는 말에 대해

오해가 없게 말씀드리고 싶은 부분이 있습니다.

투자를 하는 목표는 대부분 같습니다. 돈을 벌겠다는 겁니다. 그런데 그 목표를 매일 어떻게 실행할지는 사람마다 완전히 다릅니다.

장중에 하루 종일 주식창을 보는 게 가장 행복하다면, 그렇게 트레이딩하는 게 맞습니다. 저도 트레이딩 기초는 배웠습니다. 하지만 좋아하지 않았고, 거기에 시간을 많이 쓰고 싶지 않았습니다. 저는 모니터 밖에서 좋아하는 일을 하거나 쉬면서, 재투자는 계속 이어가는 삶이 훨씬 행복합니다.

그래서 제 투자를 매매 차익으로 버는 투자와 비교해서 “차익이 작다”고 하시는 건 저에게는 큰 의미가 없습니다. 저는 제가 원하는 방향으로 투자하고 있고, 원하는 방향의 삶을 살고 있습니다. 여러분도 수익률을 비교하기 전에 “나는 하루를 어떻게 보내고 싶은가”를 먼저 정해 보시길 권합니다. 그게 정해지면 맞는 투자 방식이 따라옵니다.

규칙 ① 규칙을 종이에 먼저 쓰세요

제 루틴을 그대로 따라 하실 필요는 없습니다. 다만 앱을 오래 보는 게 고민이신 분께 순서 하나를 권해 드립니다.

첫 번째는 투자 규칙을 먼저 글로 써 두는 것입니다.

– “이 종류는 전체 자산의 몇 %까지”

– “이 선을 넘으면 한 달에 한 번 조정한다”

규칙이 없으면 앱을 열 때마다 머릿속에 기준이 없으니 계속 휘둘리고, 감정적인 판단으로 손해를 볼 수 있습니다. 규칙이 있으면 앱을 열어서 할 일은 “규칙에서 벗어났나?”를 확인하는 것 하나로 줄어듭니다.

제 규칙 몇 가지를 예로 들면 이렇습니다.

두 번째 규칙이 특히 중요합니다. 커버드콜은 분배율이 높아서 자산의 4분의 1만 넣어도 받는 돈에서는 3분의 1 넘게 차지할 수 있습니다. 받는 돈 기준으로 규칙을 세우면 커버드콜이 계속 늘어납니다.

규칙 ② 앱을 여는 목적은 하나만

두 번째는 앱을 열 때 목적을 딱 하나만 정하고 여는 것입니다.

저는 “분배금이 예정대로 들어왔나?”를 보려고 엽니다. 그러면 그것만 확인하고 닫을 수 있습니다. 목적 없이 열면 종목 토론방에 들어가고, 남들이 샀다는 종목을 보고, 갑자기 오르는 주식을 구경하게 됩니다. 몇 시간을 쓰는데 마음은 더 어지러워집니다.

목적을 정하는 게 어렵다면 위의 “보는 것 세 가지” 표를 그대로 쓰셔도 됩니다. 세 가지를 확인하고 닫는 겁니다.

규칙 ③ 판단하는 날을 따로 빼세요

세 번째는 사고팔지를 고민하는 날을 따로 정하는 것입니다.

앱을 열 때마다 매수·매도를 고민하지 마세요. 예를 들어 한 달에 한 번 매수한다면, 매수는 그날만 합니다. 그 사이에 떠오른 생각이나 본 뉴스는 메모만 해두세요.

계획 없이 뉴스를 보다가 휘둘려서 앱을 열자마자 큰 금액을 사거나 판 경우, 나중에 후회하는 일이 많았습니다. 제 경험으로는 그랬습니다.

그날 같이 확인할 것 — 금융소득 1,000만·2,000만 원

한 달에 한 번 판단하는 날에는 올해 세금이 붙은 금융소득이 지금까지 얼마인지도 같이 확인해 보세요.

여기서 기준은 통장에 들어온 돈이 아니라 소득으로 잡힌 금액입니다. 제 9월 커버드콜 한 종목은 117만 원이 들어왔지만 소득으로 잡힌 건 7,846원이었습니다. 원천징수 세액을 0.154로 나누면 소득으로 잡힌 금액을 대략 알 수 있습니다(국내 15.4% 배당만 있을 때의 근사치입니다). 계산법은 8월 원천징수 내역 실측에, 문턱별 보험료는 건강보험 피부양자, 배당 얼마까지 받으면 자격이 깨지나에 있습니다.

한 달 루틴으로 정리하면

자주 묻는 질문

Q1. 정말 하루 10분이면 되나요?

매일 확인하는 것만 보면 대부분 10분 안에 끝납니다. 1~2분만 보는 날이 더 많고, 아예 안 여는 날도 있습니다. 다만 리밸런싱이나 재투자 계획을 세우는 공부 시간은 따로 씁니다. 앱에서 매매하는 시간과 공부하는 시간을 구분해서 하는 말입니다.

Q2. 앱을 안 보면 폭락장에서 대응을 못 하지 않나요?

제 구조는 폭락장에 빨리 파는 걸 전제로 하지 않습니다. 생활비는 매달 들어오는 배당과 따로 떼어 둔 현금(생존 벙커)에서 나오게 해서, 주가가 빠질 때 팔 필요가 없게 짜 두었습니다. 대응이 필요한 건 비중 규칙에서 벗어났을 때이고, 그건 매일 아침 확인으로 충분합니다.

Q3. 규칙은 몇 개가 적당한가요?

처음엔 서너 개면 충분합니다. 자산 종류별 비중 상한, 조정 주기, 매도 기준 정도입니다. 규칙이 너무 많으면 다시 매일 판단해야 하는 상황이 됩니다.

Q4. 커버드콜 25% 상한은 왜 그 숫자인가요?

제 상황(생활비를 자산에서 꺼내 쓰는 단계)에서 매달 현금은 필요하지만, 커버드콜만으로는 자산을 키울 수 없다고 보기 때문입니다. 상승장에서 지수를 따라가지 못하는 대가가 있습니다. 일반적인 권장 비중이 아니며, 단계와 목표에 따라 달라야 합니다.

Q5. 트레이딩을 좋아하는데, 이 방식이 더 나은 건가요?

아닙니다. 더 낫고 못하고의 문제가 아니라 성향의 문제입니다. 매매가 즐겁고 장중에 시장을 보는 게 행복하다면 트레이딩이 맞습니다. 이 글은 앱을 오래 보는 게 힘들고 불안한 분들을 위한 방법입니다.

Q6. 금융소득은 어디서 확인하나요?

증권사 앱의 배당금·이자 내역에서 세전 금액과 원천징수 세액을 볼 수 있습니다. 여러 증권사를 쓴다면 합쳐서 봐야 합니다. 공모리츠 분리과세처럼 분리과세로 끝난 소득은 2,000만 원 합산에서 빠집니다.

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이 글은 필자의 투자 루틴을 소개하는 글로, 특정 상품의 매수·매도를 권유하지 않습니다. 본문의 규칙과 비중은 필자의 상황(생활비를 자산에서 인출하는 단계)과 성향에 맞춘 것이라 일반적인 권장 기준이 아닙니다. 금융소득·건강보험료 기준은 개정될 수 있으며, 구체적인 판단은 세무 전문가 또는 국민건강보험공단(1577-1000)에 확인하시기 바랍니다. 최종 판단과 책임은 본인에게 있습니다.